ตัวแทนประกันภัย (Insurance Agent) ได้รายได้หลักจาก คอมมิชชั่น ที่ได้รับจากการขายผลิตภัณฑ์ประกันภัย โดยรายได้ของตัวแทนประกันภัยสามารถมาจากแหล่งหลักๆดังนี้ครับ
รายได้ตัวแทนประกันภัย
- คอมมิชชั่นจากการขายประกัน
- เมื่อ ตัวแทนขายประกัน ให้กับลูกค้าและลูกค้าทำการชำระเบี้ยประกัน ตัวแทนจะได้รับคอมมิชชั่นเป็นเปอร์เซ็นต์จากจำนวนเบี้ยประกันที่ลูกค้าชำระ
- คอมมิชชั่นจะจ่ายให้ในช่วงการขายประกันครั้งแรก (หรือที่เรียกว่า คอมมิชชั่นครั้งแรก) โดยปกติจะได้รับเป็น เปอร์เซ็นต์จากยอดขาย ของกรมธรรม์
- คอมมิชชั่นประจำปี: หากลูกค้าทำการต่ออายุกรมธรรม์ ตัวแทนอาจได้รับคอมมิชชั่นต่อเนื่องจากการต่ออายุกรมธรรม์ของลูกค้าในปีถัดไป ซึ่งอาจจะเป็นเปอร์เซ็นต์ที่ต่ำกว่าการขายครั้งแรก
- โบนัสและรางวัล
- โบนัส: ตัวแทนประกันภัยบางคนอาจได้รับโบนัสจากบริษัทประกันภัยตามยอดขายที่ทำได้หรือตามเป้าหมายที่กำหนด เช่น การขายได้จำนวนกรมธรรม์ตามที่บริษัทกำหนด
- รางวัลพิเศษ: บริษัทประกันบางแห่งอาจมอบรางวัลพิเศษหรือสิ่งจูงใจอื่นๆ เช่น ทริปท่องเที่ยวหรือรถยนต์ให้แก่ตัวแทนที่มีผลงานยอดเยี่ยม
- คอมมิชชั่นจากการขายเพิ่มเติม
- ประกันเสริม: ตัวแทนอาจได้รายได้เพิ่มเติมจากการขายประกันเสริม (เช่น ประกันอุบัติเหตุ, ประกันสุขภาพเสริม) ที่ลูกค้าซื้อเพิ่มเติมจากกรมธรรม์หลัก
- ประกันชีวิตและประกันสุขภาพ: โดยเฉพาะในกรณีของประกันชีวิตและประกันสุขภาพ ตัวแทนจะได้คอมมิชชั่นจากการขายผลิตภัณฑ์เหล่านี้ซึ่งมักจะมีเบี้ยประกันสูง
- คอมมิชชั่นจากการขายแบบกลุ่ม
- ตัวแทนที่ดูแลการขายประกันให้กับองค์กรหรือกลุ่มลูกค้าใหญ่ เช่น พนักงานบริษัท อาจได้รับ คอมมิชชั่นจากการขายในจำนวนมาก ซึ่งสามารถเป็นรายได้ที่สูงขึ้นจากการจัดการกับลูกค้าจำนวนมาก
- ค่าตอบแทนจากบริการที่ต่อเนื่อง
- ตัวแทนอาจได้รับค่าตอบแทนจากการดูแลลูกค้าในระยะยาว เช่น การช่วยเหลือในการเคลมประกัน หรือการให้คำแนะนำลูกค้าในการเลือกผลิตภัณฑ์ประกันที่เหมาะสม
ปกติแล้วค่าคอมมิชชั่นประกันชีวิตตัวแทนประกันได้อยู่ที่เท่าไหร่กัน?
คอมมิชชั่นของ ประกันชีวิต โดยปกติแล้วจะขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เช่น ประเภทของกรมธรรม์ (ประกันชีวิตระยะสั้นหรือระยะยาว), จำนวนเบี้ยประกัน, บริษัทประกันภัย และเงื่อนไขในสัญญาตัวแทน แต่โดยทั่วไปแล้ว คอมมิชชั่นจะมีอัตราเฉลี่ยประมาณนี้ครับ
- คอมมิชชั่นครั้งแรก (Initial Commission)
- สำหรับการขายประกันชีวิตในครั้งแรก ตัวแทนมักจะได้รับคอมมิชชั่น ประมาณ 30-100% ของเบี้ยประกันที่ลูกค้าชำระในปีแรก
- ตัวอย่างเช่น หากลูกค้าซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตที่มีเบี้ยประกันปีแรก 10,000 บาท ตัวแทนอาจได้รับคอมมิชชั่นประมาณ 3,000-10,000 บาท ขึ้นอยู่กับบริษัทและประเภทของผลิตภัณฑ์ประกัน
- คอมมิชชั่นจากการต่ออายุ (Renewal Commission)
- ในกรณีที่ลูกค้าต่ออายุกรมธรรม์ในปีถัดไป ตัวแทนอาจได้รับคอมมิชชั่นจากการต่ออายุ โดยจะได้ ประมาณ 5-10% ของเบี้ยประกันที่ลูกค้าชำระในแต่ละปี
- คอมมิชชั่นจากการต่ออายุนี้จะต่ำกว่าคอมมิชชั่นครั้งแรก แต่สามารถทำให้ตัวแทนมีรายได้ที่ต่อเนื่องในระยะยาวจากลูกค้าที่มีการต่ออายุประกัน
- คอมมิชชั่นจากการขายประกันแบบกลุ่ม (Group Life Insurance)
- ในกรณีที่ตัวแทนขายประกันชีวิตให้กับองค์กรหรือกลุ่มลูกค้าใหญ่ เช่น พนักงานบริษัท คอมมิชชั่นอาจแตกต่างไปตามจำนวนของกลุ่มลูกค้าและเบี้ยประกันที่ขายได้
- คอมมิชชั่นจะมีอัตราที่ต่ำกว่าการขายประกันชีวิตให้กับบุคคลทั่วไป แต่หากทำได้ในจำนวนมาก ตัวแทนก็สามารถได้รับรายได้ที่สูงขึ้น
- คอมมิชชั่นจากประกันสุขภาพหรือเสริม
- ถ้าตัวแทนขายประกันสุขภาพหรือประกันเสริมที่ต่อเนื่องกับประกันชีวิตหลัก ตัวแทนอาจได้รับคอมมิชชั่นจากการขายประกันเสริมนี้ ซึ่งอาจเป็น ประมาณ 10-30% ของเบี้ยประกันที่ลูกค้าชำระ
แล้วประกันธุรกิจล่ะ ตัวแทนประกันจะได้กี่เปอร์เซ็นต์?
คอมมิชชั่นจากการขายประกันธุรกิจ (Commercial Insurance) หรือประกันที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ เช่น ประกันอัคคีภัย, ประกันทรัพย์สิน, ประกันความรับผิดทางกฎหมาย (Liability Insurance) หรือประกันภัยอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับองค์กรหรือธุรกิจ โดยปกติแล้วจะมีอัตราคอมมิชชั่นที่แตกต่างจากประกันชีวิตบุคคล ขึ้นอยู่กับประเภทของประกันและเงื่อนไขของบริษัทประกัน โดยทั่วไปมีรายละเอียดดังนี้:
- คอมมิชชั่นจากการขายประกันธุรกิจ
- คอมมิชชั่นจากการขาย ประกันธุรกิจ จะ ต่ำกว่า คอมมิชชั่นจากประกันชีวิตบุคคล เนื่องจากประกันธุรกิจมักมีเบี้ยประกันสูง และมักจะขายให้กับองค์กรหรือกลุ่มลูกค้าใหญ่
- คอมมิชชั่นโดยเฉลี่ยมักจะอยู่ที่ประมาณ 10-20% ของเบี้ยประกันที่ขายได้ในแต่ละปี แต่บางบริษัทอาจให้คอมมิชชั่นที่สูงกว่าในกรณีของประกันที่มีความซับซ้อนหรือพิเศษ
- คอมมิชชั่นจากการขายประกันภัยตามโปรเจคหรือโครงการ
- สำหรับประกันธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับ โครงการ หรือ การประกันภัยในระยะยาว เช่น การประกันภัยอุปกรณ์หรือเครื่องจักรใหญ่ๆ คอมมิชชั่นอาจสูงถึง 20-30% ขึ้นอยู่กับประเภทของกรมธรรม์
- คอมมิชชั่นในกรณีนี้มักจะได้รับในระยะยาวหรือตามการชำระเบี้ยประกันในแต่ละปีที่ลูกค้าต่ออายุ
- คอมมิชชั่นจากการขายประกันภัยกลุ่ม
- ในกรณีของประกันธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับ ประกันกลุ่ม เช่น การประกันสุขภาพหรือประกันชีวิตสำหรับพนักงานในองค์กร ตัวแทนอาจได้รับ คอมมิชชั่นประมาณ 5-10% ของเบี้ยประกันที่ขายให้กับกลุ่มลูกค้าองค์กร
- คอมมิชชั่นจากการขายประกันทรัพย์สินและอัคคีภัย
- สำหรับประกันทรัพย์สินหรือประกันอัคคีภัย ซึ่งเป็นประกันที่ธุรกิจหรือองค์กรจำเป็นต้องมี ตัวแทนจะได้รับ คอมมิชชั่นประมาณ 10-15% ขึ้นอยู่กับประเภทของประกันและข้อตกลงของบริษัทประกัน
- คอมมิชชั่นจากการขายประกันภัยความรับผิด
- ประกันภัยความรับผิด (Liability Insurance) สำหรับธุรกิจที่คุ้มครองความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นกับบุคคลหรือทรัพย์สินของผู้อื่น ตัวแทนมักจะได้รับ คอมมิชชั่นประมาณ 10-20% ของเบี้ยประกัน
- โบนัสและรางวัล
- หากตัวแทนสามารถขายประกันธุรกิจในปริมาณมาก หรือทำยอดขายได้ตามเป้าหมายที่กำหนด อาจได้รับ โบนัส หรือ รางวัลพิเศษ เช่น การท่องเที่ยวหรือรางวัลทางการเงินเพิ่มเติม
สรุป
การทำประกันของผู้ทำประกันครั้งแรก ตัวแทนประกันจะได้รายได้อยู่ที่ 30-100% แล้วแต่บริษัทครับ ส่วนในปีต่อๆไปก็จะได้อยู่ที่ 5-10% แต่ถ้าเป็นประกันเกี่ยวกับธุรกิจ อัคคีภัย หรืออื่นๆ จะได้คอมมิชชั่นสูงถึง 20-30% ครับ เรียกว่าคุ้มสุดๆ
แต่ก็ต้องบอกว่า ตัวแทนประกันก็มีอยู่เต็มไปหมดครับ ไม่รู้คนไหนดี หรือเก็บค่าเบี้ยประกันแล้วทิ้งเราเลยก็ไม่รู้ อยากให้เลือกให้ดีก่อนทำประกันกับใครนะครับ
และก่อนจากกันไป ใครที่ยังไม่ทำประกันก็สามารถหาได้จากตามเน็ตทั่วไปเลยนะครับ แต่สำหรับสิ่งนี้ ไม่สามารถหาได้ตามเน็ตทั่วไปครับ คือ “หวยออนไลน์แบบถูกกฎหมาย” ครับ
หวยออนไลน์ในประเทศไทยส่วนมากมักเป็นเว็บที่ผิดกฎหมาย ไม่มีหน่วยงานรองรับ และไม่มีใบอนุญาตจริง การซื้อหวยออนไลน์ที่ถูกกฎหมายจึงเป็นเรื่องยากครับ แต่ที่ Globallotto เราเปิดขายอย่างถูกกฎหมาย เพราะมีหน่วยงานจากสหรัฐอเมริกา อังกฤษ และฟิลิปปินส์รับรองครับ